Overwaarde
Overwaarde
verzilveren
Heeft uw woning overwaarde en wilt u dit geld vrijmaken? Dat kan op verschillende manieren. Of u nu uw pensioen wilt aanvullen, schulden wilt aflossen of financiële ruimte zoekt: er zijn meerdere mogelijkheden om de overwaarde in uw woning te verzilveren.
Vraag vrijblijvend advies aan
Ontdek hoeveel overwaarde u kunt verzilveren. Geheel vrijblijvend.
Vrijblijvend advies aanvragenOf bel direct: 0294-240024
Wat is overwaarde precies?
Overwaarde is het verschil tussen de werkelijke marktwaarde van uw woning en de resterende hypotheekschuld die hierop rust. Wanneer u overwaarde heeft, is de waarde van uw woning dus hoger dan de hypotheek die u nog heeft openstaan.
Overwaarde kan op twee manieren ontstaan. Ten eerste doordat u in de loop der jaren een deel van uw hypotheek heeft afgelost. Ten tweede doordat de waarde van uw woning is gestegen door marktontwikkelingen of verbouwingen die u heeft uitgevoerd.
Veel huiseigenaren in Nederland hebben aanzienlijke overwaarde opgebouwd, soms tienduizenden of zelfs honderdduizenden euro's. Dit vermogen zit echter 'vast in de stenen' en is niet direct beschikbaar voor uitgaven. Overwaarde verzilveren betekent dat u dit vermogen geheel of gedeeltelijk vrijmaakt.
Hoe kunt u overwaarde verzilveren?
Er zijn drie hoofdmanieren om overwaarde vrij te maken. Elke methode heeft eigen voor- en nadelen, afhankelijk van uw situatie.
Extra hypotheek opnemen
U neemt een extra hypotheek of een tweede hypotheek op uw woning. Dit kan bij uw huidige hypotheekverstrekker of bij een andere partij. Het voordeel is dat u in uw woning blijft wonen. Het nadeel is dat uw maandlasten stijgen en dat u aan de voorwaarden van de hypotheekverstrekker moet voldoen (inkomen, leeftijd, loan-to-value).
Verkopen en terughuren (sale-and-leaseback)
U verkoopt uw woning aan een partij zoals Domicus en huurt deze direct terug. De volledige overwaarde wordt in één keer vrijgemaakt en u blijft gewoon in uw eigen woning wonen. U betaalt voortaan huur in plaats van hypotheeklasten. Ideaal voor wie de overwaarde volledig wil benutten zonder te verhuizen.
Verkopen en verhuizen
U verkoopt uw woning en koopt een goedkopere woning of gaat huren op een andere locatie. Het verschil tussen de verkoopopbrengst en de nieuwe woning is uw overwaarde. Dit is de meest directe manier, maar betekent wel dat u verhuist.
Voor wie is overwaarde verzilveren interessant?
Senioren en gepensioneerden
U heeft uw hypotheek (grotendeels) afgelost en wilt de overwaarde gebruiken als aanvulling op uw pensioen. Extra financiële ruimte voor reizen, zorg of dagelijks levensonderhoud.
Huiseigenaren met schulden
U heeft schulden opgebouwd en wilt deze aflossen met de overwaarde in uw woning. Denk aan creditcardschulden, persoonlijke leningen of belastingschulden.
Ouders die kinderen willen helpen
U wilt uw kinderen financieel helpen bij de aankoop van hun eerste woning. Door overwaarde vrij te maken kunt u hen een schenking doen.
Huiseigenaren met verbouwplannen
U wilt een grote verbouwing financieren maar kunt of wilt geen extra hypotheek afsluiten. De overwaarde biedt een alternatieve financieringsbron.
Vergelijking: drie manieren om overwaarde vrij te maken
| Aspect | Extra hypotheek | Verkopen en terughuren | Verkopen en verhuizen |
|---|---|---|---|
| Blijft u wonen? | Ja | Ja | Nee |
| Volledige overwaarde vrij? | Gedeeltelijk | Ja | Ja |
| Maandlasten | Stijgen | Huur i.p.v. hypotheek | Afhankelijk van nieuwe situatie |
| Inkomenstoets nodig? | Ja | Nee | Nee |
| Doorlooptijd | 4-8 weken | 2-4 weken | 3-6 maanden |
| Geschikt voor senioren? | Soms lastig | Zeer geschikt | Afhankelijk van wensen |
Rekenvoorbeeld: hoeveel overwaarde heeft u?
Stel: uw woning heeft een huidige marktwaarde van €350.000 en uw resterende hypotheek bedraagt €150.000. Uw overwaarde is dan €200.000. Dit is het bedrag dat u (geheel of gedeeltelijk) kunt vrijmaken.
Bij verkoop en terughuren ontvangt u de volledige verkoopprijs minus de aflossing van uw hypotheek. In dit voorbeeld zou u €200.000 ontvangen. U blijft in uw woning wonen en betaalt voortaan huur.
| Huidige marktwaarde woning | €350.000 |
| Resterende hypotheek | €150.000 |
| Uw overwaarde | €200.000 |
Veelgestelde vragen over overwaarde verzilveren
Wat betekent overwaarde verzilveren?
Overwaarde verzilveren houdt in dat u het verschil tussen de huidige marktwaarde van uw woning en de resterende hypotheekschuld omzet in liquide middelen (geld). Dit kan door een extra hypotheek, door verkoop en terughuur, of door verkoop en verhuizing.
Kan ik overwaarde verzilveren zonder mijn huis te verkopen?
Ja, dat kan door het afsluiten van een extra hypotheek op uw woning. Kiest u voor verkopen en terughuren, dan verkoopt u technisch gezien uw woning, maar blijft u er gewoon in wonen als huurder.
Mag ik zelf weten wat ik met het geld doe?
Ja, dat mag u helemaal zelf weten. Er zijn geen beperkingen op de besteding. Denk wel goed na over uw financiële situatie en laat u bij voorkeur voorlichten door een financieel adviseur.
Is overwaarde verzilveren geschikt voor senioren?
Zeer geschikt. Juist senioren hebben vaak veel overwaarde opgebouwd en kunnen dit goed gebruiken als aanvulling op hun pensioen. Bij verkoop en terughuren is geen inkomenstoets nodig, wat voor gepensioneerden een groot voordeel is.
Heeft overwaarde verzilveren invloed op mijn toeslagen?
Mogelijk wel. Door de verkoop verandert uw vermogenspositie, wat invloed kan hebben op toeslagen en belastingen. Wij adviseren u om hierover een financieel adviseur te raadplegen.
Hoe lang duurt het proces?
Bij verkoop en terughuren via Domicus kan het proces in 2 tot 4 weken worden afgerond. Bij een extra hypotheek is de doorlooptijd doorgaans 4 tot 8 weken, afhankelijk van de hypotheekverstrekker.
Benieuwd hoeveel overwaarde u kunt verzilveren?
Vraag vrijblijvend een berekening aan of bel ons voor een persoonlijk gesprek over de mogelijkheden.
Gerelateerde onderwerpen